2025년 보금자리론·특례보금자리론 비교✅ 내게 유리한 대출은?

내 집 마련을 고민하고 있다면,

한 번쯤 들어봤을 ‘보금자리론’과 ‘특례보금자리론’.

 

둘 다 한국주택금융공사(HF)에서 운영하는 고정금리 정부지원 대출인데,

뭐가 더 좋은지 헷갈리신 적 있나요?

 

이번 글에서는 2025년 기준, 두 대출의 차이점과

어떤 상황에 어떤 대출이 더 유리한지 정리해드릴게요!

 

 

 

 

 

✅ 두 대출의 공통점

• 정부가 운영하는 고정금리 장기 주택담보대출
• 무주택자 또는 1주택 처분 조건자 대상
• 실거주 목적 주택 구입 시만 가능
• 최장 40년까지 상환 가능

👉 안정적인 금리와 장기 상환이 가능해 

월세 탈출용 또는 청약 잔금 대출용으로 많이 활용돼요.

 

 

🔍 보금자리론 vs 특례보금자리론 비교표

 

소득 요건	외벌이 7천만 원 / 맞벌이 1억 이하	❌ 없음 (전 국민 대상)
주택 가격 제한	시가 6억 원 이하	시가 9억 원 이하
대출 한도	최대 5억 원	최대 5억 원
금리	약 3.0%~4.0% (우대금리 O)	약 3.25%~3.85% (우대금리 O)
우대금리 대상	청년, 신혼부부, 다자녀, 저소득층 등	비슷한 구조로 적용 가능
시행 기간	상시 운영	한시 운영 (2025년 말 종료 가능성)
중복 대출 가능성	다른 대출과 일부 병행 가능	타 정책 대출과 병행 불가

 

 

💡 어떤 경우에 뭐가 유리할까?

 

✔ 보금자리론이 유리한 경우

• 내 소득이 낮다 
• 주택 가격이 6억 이하이다
• 장기적으로 안정적 금리와 혜택을 받고 싶다
• 대출 중복(청년우대형, 디딤돌 등) 고려 중

👉 소득 요건 충족 시, 더 낮은 금리와 우대 조건 가능

✔ 특례보금자리론이 유리한 경우

• 연소득이 1억~1.5억 수준이라 기존 대출이 안 됐다
• 9억 원 이하 주택을 매수할 계획
• 금리 변동이 불안하고 장기 고정금리를 원함
• 빠른 실행 필요 (잔금 대출 등)

👉 소득과 무관하게 신청 가능 + 실행 절차 간단

📝 실제 사례 비교

📍사례 1: 연봉 5천 외벌이 + 5억 아파트 구입 예정

→ ✅ 보금자리론 추천

: 소득, 주택가 모두 조건 충족 + 우대금리 가능

 

📍사례 2: 맞벌이 연봉 1.2억 + 8억 아파트 매수 예정

→ ✅ 특례보금자리론 추천

: 보금자리론은 소득 초과로 불가. 특례로 가능!

 

 

❗주의할 점

• 특례보금자리론은 한시적 운영!
• → 늦으면 제도 종료될 수 있어요.
• 두 상품 모두 전세나 투자용 목적은 불가
• → 실거주용만 가능!
  
  

 

✅ 마무리 요약

소득이 낮고 6억 이하 주택	보금자리론
소득이 높고 9억 이하 주택	특례보금자리론
장기 고정금리가 필요	둘 다 가능 (조건 따라 유리한 쪽 선택)
청약 당첨 후 잔금대출	둘 다 가능 (조건에 따라 선택)